深圳罗湖不押车贷款：全行之力打造“金融科技银行”

3月23日，深圳罗湖不押车贷款招商银行（600036.SH、3968.HK）公布2017年度全年业绩显示，招行2017年实现归属于本行股东的净利润701.50亿元，同比增长13.00%；深圳罗湖不押车贷款实现净利息收入1448.52亿元，同比增长7.62%；实现非利息净收入761.85亿元，同比增长0.67%。归属于本行股东的平均总资产收益率（ROAA）和归属于本行普通股股东的平均净资产收益率（ROAE）分别为1.15%和16.54%，同比分别提高0.06和0.27个百分点。

资产负债规模方面，截至2017年末，深圳罗湖不押车贷款招行资产总额62976.38亿元，较上年末增长5.98%；贷款和垫款总额35650.44亿元，较上年末增长9.30%；负债总额58142.46亿元，较上年末增长4.97%；客户存款总额4643.45亿元，较上年末增长6.90%。

不良贷款方面，截至2017年末，深圳罗湖不押车贷款招行不良贷款总额573.93亿元，较上年末减少37.28亿元；不良贷款率1.61%，较上年末下降0.26个百分点；不良贷款拨备覆盖率262.11%，较上年末提高82.09个百分点。

招行年报显示，随着深圳罗湖不押车贷款金融监管力度加强，商业银行表外业务面临转型，中间业务收入普遍下降，新增资产投放转回表内，银行业进入新一轮竞争的起点。招行将坚定不移地推进“轻型银行”战略布局，坚持“轻资产”、“轻资本”的专业化经营模式，积极通过科技进一步实现“轻管理”和“轻运营”。

深圳罗湖不押车贷款招行明确金融科技银行定位，将金融科技变革作为未来三到五年工作的重中之重，要举全行之力打造“金融科技银行”，作为“轻型银行”战略的深化。

在零售金融业务领域，2017年，深圳罗湖不押车贷款招行零售金融业务利润保持较快增长，税前利润475.95亿元，同比增长7.94%；占业务条线税前利润的56.52%。零售金融业务营业净收入1062.27亿元，同比增长8.48%，占营业净收入的51.28%。其中，零售净利息收入693.28亿元，同比增长5.51%，占零售营业净收入的65.26%；零售非利息净收入368.99亿元，同比增长14.54%，占零售营业净收入的34.74%，占非利息净收入的55.78%。2017年，零售业务实现银行卡手续费收入138.02亿元，同比增长28.97%；实现零售财富管理手续费及佣金收入185.85亿元，占零售净手续费及佣金收入的51.59%。

资产管理业务上，截至2017年末，深圳罗湖不押车贷款招行理财产品余额2.19万亿元，较上年末增长1.42%。根据中国银监会统计数据，截至报告期末，理财产品募集资金余额、表外理财产品募集资金余额在商业银行中均排名第二。此外，净值型产品余额16,629.50亿元，较上年末增长5.50%，占理财产品余额的比重为75.81%，占比较上年末提高2.93个百分点；债券委托投资杠杆率120.30%，风险整体可控。

资产质量方面，截至2017年，招行逾期贷款618.57亿元，较上年末减少80.22亿元，逾期贷款占比1.74%，较上年末下降0.40个百分点。逾期贷款中，抵质押贷款占比46.55%，保证贷款占比30.26%，信用贷款占比23.19%（主要为信用卡逾期贷款）。对逾期贷款采取审慎的分类标准，不良贷款与逾期90天以上贷款的比值为1.26。零售贷款不良率0.89%，较上年末下降0.11个百分点；公司贷款不良率2.50%，较上年末下降0.42个百分点。报告期内，全口径信贷类资产（含自营贷款及信贷类自营非标投资）已计提拨备余额1501.29亿元，其中贷款拨备余额1466.69亿元，信贷类自营非标投资拨备余额34.60亿元；全口径信贷类资产拨备率3.89%，较上年末上升0.64个百分点，信贷类资产不良拨备覆盖率256.71%，较上年末上升79.64个百分点。

招行称，2018年是中国深圳罗湖不押车贷款经济发展提质增效的元年，银行业步入“大分化”时期。短期形势可概括为“监管严、货币紧、经济稳”。“去杠杆”要求银行更加审慎地发放信贷，“严监管”要求银行资管业务蓄势转型，2018年应抓住资产质量率先回升的先机，回归本源、厉行改革。招行拟采取以下措施：一是继续推进资产结构调整；二是强化资产销售能力；三是多策并举组织存款，以客户经营带动存款；四是扎实做好合规经营和风险防范工作。根据当前环境，2018年，深圳罗湖不押车贷款招行自营贷款计划新增10.30%左右，自营存款计划新增11.30%左右，主动负债计划新增5.20%左右。